Европлан: Покупка автомобиля в современных реалиях

Автолюбителям, планирующим сейчас приобретать новую машину, непросто. С одной стороны, не хочется медлить с покупкой — непонятно, как долго ещё автопроизводители и дилеры будут сдерживать цены, которые давно хотят достичь уровня, соответствующего текущему курсу доллара... С другой стороны, многие откладывают такие «тяжеловесные» траты до лучших времён, предпочитая сберегать деньги и создавая финансовую подушку безопасности.

Страховка от потерь

Лучший выход из ситуации «и хочется, и колется» — это приобретение автомобиля с помощью лизинга. Рассмотрим пример: вы собираетесь приобрести Ford EcoSport стоимостью 939 000 рублей. Срок лизинга составляет 24 месяца. В конце срока лизинга компания-лизингодатель предлагает один из четырёх вариантов завершения договора:

• Обменять старый автомобиль на новый;
• Вернуть авто и забрать свой обеспечительный платёж;
• Выкупить автомобиль в собственность;
• Продлить договор лизинга.

Именно в этой вариативности и заключается ваша выгода. Как бы ни изменялись экономика и автомобильный рынок, вы в любом случае остаётесь в плюсе, выбирая в будущем тот способ завершения договора, который будет приемлем для вас.

Посудите сами. Допустим, что через два года стоимость Ford EcoSport увеличится. В этом случае лучше выкупить автомобиль по остаточной стоимости. С учётом роста цен на эту модель вы в результате получаете выгоду.

Рассмотрим противоположную ситуацию. Автомобильный рынок стагнирует, цены на автомобили, в том числе и ваш, падают, цены на топливо и транспортный налог растут. Всё это приводит к тому, что ликвидность Ford EcoSport существенно снижается по сравнению с тем моментом, когда вы заключали договор лизинга. В этом случае автомобиль лучше не выкупать, а выбрать какой-то другой из приведённых выше вариантов. Кстати, такой вариант особенно подходит для тех автомобилей, которые сильно теряют в цене в первые годы эксплуатации (модели с мощностью двигателя 250+ л.с.).

В России дешевле

Кстати, приобретать такие автомобили сейчас гораздо выгоднее в России. Например, если в нашей стране BMW X5 xDrive 35i стоит 3 330 000 рублей, то в Германии его стоимость составляет 61 400 евро (или 5 102 000 рублей), а в США — 54 700$ (4 151 730 рублей).

К тому же на снижение стоимости могут повлиять акции, проводимые лизинговой компанией. Например, в Европлане ежемесячный платёж за BMW X5 xDrive35i снижен на 4 012 рублей, в результате экономия за весь срок лизинга составит 144 432 рублей. Что в сегодняшнее время, согласитесь, немало.

Итак, подведём итоги

В условиях кризиса приобретение автомобиля с помощью лизинга позволяет автомобилистам минимизировать риски, связанные с изменением стоимости машины. Благодаря этому лизингополучатель может выбрать удобный для него вариант окончания договора, исходя из текущей экономической ситуации. А покупка автомобиля в России, как это ни парадоксально может звучать, может обойтись гораздо дешевле, чем в странах-экспортёрах.

Источник: https://europlan.ru/

Читать

• Отправить

Отличия лизинга от кредита

Кредитом является система экономических отношений, в результате которой осуществляется передача ценностей в денежной, товарной или нематериальной форме на срочных и платных основаниях.

Лизинг является финансовой услугой в виде аренды транспорта, спецоборудования, недвижимости для коммерческих и некоммерческих целей с правом дальнейшего выкупа. Фактически, он представляет собой форму кредитования с дальнейшей арендой движимого и недвижимого имущества (предметов лизинга).

При беглом изучении условий кредитования и условий лизинговых программ возникает стереотип о финансовой невыгодности лизинга, поскольку ставки по договорам последних несколько выше, чем при кредитовании. Однако широкая вариативность программ, деталей условий договора лизинга делает его экономически целесообразным и выгодным. Ключевое преимущество лизинга заключено в налоговой льготе, которая выступает здоровым механизмом и регулятором рыночной экономики.

Суть отличий лизинга от кредитных программ

Ключевым отличием лизинговых программ от кредитования является подход к форме выдачи заемных средств. Согласно лизинговым договорам, объекты приобретаются в долгосрочную аренду. При этом в течение установленного договором периода лизингополучатель выплачивается проценты за временное пользование имуществом. Процентные ставки и период пользование определяется конкретным видом программы. Лизингодатель оставляет право выкупа объекта в собственность за лизингополучателем.

Основные преимущества лизинговых программ над кредитованием

Исходя из формы выдачи займа, лизинг является более доступным механизмом в сравнении с кредитованием. Доступность, в свою очередь, делает договора о финансовой аренде более востребованными на российском рынке.

Гибкость условий программ (с установлением индивидуальных процентных ставок, периода погашения задолженности, наличием права выкупа) делает договора о финансовой аренде оптимальными и экономически целесообразными.

Рост популярности лизинга на российском рынке также обусловлен простотой процедуры оформления. Для подписания договора юридические и физические лица представляют минимальный пакет документов, подтверждающих кредитосспособность. При оформлении кредита с предоставлением крупного займа обязательно требуется поручитель, что также минимизирует шанс получить заем. Так называемые, фиксированные кредитные ставки под действием инфляции и девальвации, изменяются в сторону увеличения, таким образом, заемщик переплачивает фактическую стоимость объекта в десятки раз.

Налоговая льгота – основной фактор, влияющий на выгодность программ о финансовой аренде. При заключении лизинга налоговая нагрузка на прибыль снижается в среднем на 20%, поскольку платежи по лизинговому договору входят в статью расходов. И это на фоне увеличения эффективности работы и рентабельности.

Анализ кредитных и лизинговых договоров показывает, что каждый лизинговый платеж предполагает компенсацию налога на добавленную стоимость(НДС). Дополнительно к этому можно экономить на налогах на имущество, например, если в аренду приобретается автомобиль амортизационной группы «V ».

Прозрачность расчета удорожания объектов лизинга – еще одно преимущество программ над кредитованием. Специфика расчета удорожания будет зависеть от конкретной программы, однако четко означенные условия позволяют точнее рассчитать изменения в стоимости и застраховаться от рисков.

Таким образом, к ключевым преимуществам лизинга над кредитом можно отнести:

• Экономичность;
• Получение налоговых льгот;
• Простоту процедуры оформления лизинговых договоров;
• Прозрачные условия расчета удорожания объектов;
• Гибкость программ финансовой аренды.

На территории России к настоящему моменту услуги по заключению лизинга оказывает множество компаний. Одной из крупнейших сетей является Сбербанк Лизинг, покрывающий весь российский рынок. Финансовая надежность, лояльные процентные ставки, широкий спектр программ и спецпредложений вывели компанию на лидирующую позицию рынка. Сбербанк Лизинг проводит типовые сделки с ликвидным оборудованием, специальной и строительной техникой, а также автотранспортом. Подобный спектр финансовых продуктов обеспечивает расширение и модернизацию фондов предприятий на экономически выгодных основаниях при минимальных финансовых расходах.

Источник: http://www.sberleasing.ru/

Читать

• Отправить

Виды лизинга в РФ

Виды лизинга

Лизинг – тип финансовой услуги, форма кредитования, согласно которой лизингополучатель арендует движимый или недвижимый актив на конкретный период. Участвовать в лизинговых программах могут как юридические лица, обновляющие основные фонды, так и физические, для которых становится доступной продукция и дорогостоящие товары.

Прежде чем рассматривать основную классификацию видов лизинговых программ, необходимо освоить основные понятия. К ним относят следующие:

• Предмет лизинга. Подразумевает любое недвижимое или движимое имущество, сдаваемое в аренду лизингодателем. К данным категориям не относят государственное имущество, природные объекты, земельные участки и т.д.;
• Лизингодатель. Фактически является владельцем предмета, который будет сдан в лизинг при определенном финансировании;
• Лизингополучатель. К этой категории относятся все юридические и физические лица, которые приобретают предмет лизинга на четких условиях программы (с дальнейшей возможностью выкупа и обязательством по внесению ежемесячной оплаты).

Основная классификация видов лизинга

Классификация лизинговых программ предполагает три больших категории. К ним относят:

• Финансовый лизинг. После завершения действия договора о лизинге, арендатор имеет право дальнейшего выкупа объекта. Стоимость объекта при этом минимальна, поскольку учитывается амортизация в течение всего срока пользования. В ряде случаев объект пользования переходит в собственность арендатора без дополнительной финансовой оплаты;
• Оперативный (операционный) лизинг. Данный вид лизинга не предполагает права дальнейшего выкупа, а сроки пользования объектом (согласно договору) существенно меньшие. По истечении договора предмет лизинга снова передается в аренду. В отличие от финансового лизинга, ставки при такой форме кредита значительно выше;
• Возвратный лизинг. Крайне редкий вид финансовой аренды, который предполагает, что продавец имущества одновременно является и арендатором. Фактически – это особая форма кредитования под залог производственного фонда. Основным преимуществом подобных программ является упрощение налогообложения с получением экономического эффекта.

Финансовый лизинг, в свою очередь, имеет отдельную классификацию с категориями. В зависимости от условий финансовых лизинговых программ можно выделить следующие виды:

• С частичной окупаемостью - в течение действия срока договора о лизинге объект окупается частично;
• С полной окупаемостью – на протяжении действия срока арендного пользования объект окупается полностью.

Говоря о классификации лизинговых программ, также учитывают основные формы лизинга (специфического договора). К ним принято относить:

• Чистый лизинг - лизингодатель является стороной, покрывающей все расходы;
• Генеральный. Предполагает возможность аренды дополнительных объектов без оформления нового договора;
• Внутренний - лизинг действует в рамках одной страны;
• Внешний (международный). Заключается между участниками, находящимися на территории разных государств;
• Полный. Лизингополучатель является лицом, покрывающим все расходы;
• Частичный. Лизингополучатель берет на себя основной расход, тогда как лизингодатель оплачивает расходы по обслуживанию объекта;
• Срочный. Предусматривает одноразовую аренду без повторного срока пользования;
• Возобновляемый. Форма лизинга с возможностью повторного арендного пользования объектом после завершения действия договора;
• Прямой. Объект лизинга сдается в аренду непосредственно собственником;
• Косвенный. Имущество (как движимое, так и недвижимое) сдается в аренду через лицо-посредника;
• Раздельный. Форма, при которой в программе участвуют лизингодатели, страхователи, фирмы-производители, а также банки.

Лизинг как вид инвестиции

Виды лизинговых программ, обозначенные выше, можно рассматривать в качестве инвестиционной деятельности. Фактически, лизингодатель развивает экономику и повышает доход лизингополучателя, совершая вложение собственных финансовых активов.

Лизинговая компания сдает объект в аренду на конкретных условиях программы. Подобные условия окупают вложения и дополнительно страхуют инвестора (лизингодателя) от девальвации валюты. В контексте видов лизинговых программ, схема аренды должна разрабатываться с учетом интересов инвестора. Одной из таких схем, позволяющих увеличить рентабельность вложений, является сдача оборудования во временное пользование без права выкупа объекта (при оперативном лизинге).

Финансовые вливания лизингополучателя, совершаемые в технику или транспорт – это также вид инвестирования. Юридические и физические лица, вложившие свободные активы в объекты финансовой аренды, расширяют автопарк, любые другие собственные фонды, страхуют финансы от инфляции и т.д. Подобные капиталовложения всегда окупаются и приносят экономическую выгоду.

На российском рынке крупнейшим лизингодателем является ЗАО «Сбербанк Лизинг» - компания, вошедшая в ТОП-3 рейтинга рэнкинга РА «Эксперт». Сбербанк Лизинг финансирует объекты в реальном секторе и предлагает объемный портфель лизинговых программ, в связи с чем проводит типовые сделки с арендой автотранспорта, специальной и строительной техники, ликвидного оборудования. Вариативность программ, широкий ассортимент финансовых продуктов, гибкая система скидок делают компанию гарантом экономической рентабельности лизингополучателя.

Источник: http://www.sberleasing.ru/

Читать

• Отправить

Как купить трактор в лизинг с субсидией

Покупка тракторов в лизинг – это экономически выгодная схема обновления парка сельхозтехники на лояльных условиях программ с возможностью полного дальнейшего выкупа оборудования.

Сельскохозяйственное оборудование даже отечественного образца финансово затратно. Зачастую, юридические или физические лица, задействованные в сельскохозяйственной и аграрной отрасли, не располагают достаточным объемом средств, чтобы совершить покупку оборудования. Ранее основной схемой приобретения являлись кредиты. Однако сложность процедуры займа средств, необходимость в поручителе и слабый прогноз удорожания имущества привели к росту популярности лизинговых программ.

Покупка тракторов, а также сельхозтехники в лизинг – это схема финансирования, которая комбинирует преимущества аренды, рассрочки и кредита с правом выкупа предмета лизинга.

Основные преимущества покупки сельскохозяйственной техники в лизинг

Заключение договоров о финансовой аренде сельскохозяйственного оборудования имеет свои преимущества. В их числе:

• Элементарная процедура подписания договора. От лизингополучателя (как физического, так и юридического лица) требуется минимальный пакет документов (удостоверяющих личность и кредитоспособность);
• Экономичность. Приобретение тракторов в лизинг (наиболее часто) не требует внесения первоначального взноса, могут также предоставляться льготы и субсидии из бюджета;
• Гибкость. Лизинг допускает отсрочку платежей, длительные сроки погашения задолженности, вариативные процентные ставки, спецпредложения для клиентов;
• Возможность использования техники. В течение периода использования лизингополучатель выплачивает стоимость объекта в рассрочку, повышая рентабельность и эффективность сельскохозяйственных работ;
• Прозрачная система расчета удорожания стоимости;
• Налоговые льготы.

Наиболее выгодным и целесообразным видом лизинга сельскохозяйственного оборудования является финансовый лизинг. Этот вид договора о финансовой аренде также популярен при покупке автотранспорта, дорожно-строительной техники и оборудования. Согласно финансовому лизингу, лизингополучатель по завершении полной выплаты задолженности, имеет право получить имущество в собственность без возврата объекта лизингодателю. Сроки реализации объекта при финансовом лизинге не будут зависеть от повреждения оборудования – в этом состоит принципиальное различие с оперативным лизингом.

К основным преимуществам финансового лизинга для покупки тракторов и сельхозтехники относят

• Простоту схемы пополнения новым оборудованием фондов предприятия;
• Возможность легальным путем оптимизировать налогообложение;
• Рациональное управление оборотными капиталами;
• Упрощение баланса с увеличением ликвидности активов.

Как купить трактор в лизинг? Пакет документов для сделки

Оформлять договора о финансовой аренде вправе как юридические, так и физические лица. Процедура оформления лизинга для физических лиц предусматривает предоставление минимального пакета документов, в числе которых:

• Копию паспорта, идентифицирующую личность;
• Свидетельство о браке/разводе (предъявляется при необходимости);
• Справки о доходах, подтверждающих з/п;
• Копии о договорах на лизинг или кредиты (действующие).

Юридические лица должны предъявить документы об уставе компании, учредительные договора, документы о госрегистрации, а также справки, подтверждающие назначение руководителя. Дополнительно предъявляются бухгалтерские отчеты о балансе, капиталообороте, убытках за 3-5 месяцев. Лизингодателем также будут изучены сведения о долговых обязательствах (действующих кредитах/лизинге).

Условия лизинговых договоров на сельскохозяйственную технику, включая трактора, вариативны. В зависимости от программы могут варьироваться сроки действия договора, объем финансирования, валюта финансирования и т.д. Сроки оформления сделки при этом минимальны и составляют от 1-го до нескольких дней.

К настоящему моменту заключением договоров о лизинге на сельскохозяйственную технику занимается много компаний и крупных сетей. Ведущая компания на территории России – Сбербанк Лизинг, вошедшая в тройку лидеров рэнкинга РА «Эксперт» с пометкой кредитоспособности «А++». Безрисковость, гарантии для вложенных активов, широкий спектр программ и финансовых продуктов сделали Сбербанк Лизинг крупнейшей сетью на российском рынке.

Компания работает на выгодных условиях лизинга техники, предлагая долгосрочное действие договора, большие объемы финансирования при оперативных сроках заключения сделки. В числе крупнейших партнеров компании Сбербанк Лизинг значатся: ведущий российский производитель сельхозтехники Ростсельмаш и белорусская группа компаний Белагро. Партнерство ЗАО «Сбербанк Лизинг» с производителями обеспечивает лояльные процентные ставки с возможностью покупки экскаваторов, погрузчиков, тракторов, гусеничных и колесных агрегатов, любого другого сельскохозяйственного оборудования, повышающего рентабельность и доходность клиента.

Источник: sberleasing.ru

Читать

• Отправить

Как купить изъятую технику у лизинговой компании

Реализация проблемных активов также важна для лизинговой компании, как и заключение новых договоров финансовой аренды и привлечение клиентов.
В изъятой технике заключено большое количество капитала компании, который тихо ржавеет где-нибудь на стоянке.
Именно поэтому, у большинства лизинговых компаний есть свои отделы по реализации проблемных активов.

Изъятая техника JCB

Стоимость проблемных активов

Важно! Стоит отметить, что у лизинговой компании не стоит задача реализовать автомобиль по остаточной стоимости. Задача - реализовать предмет лизинга по максимально возможной цене. Поэтому, цены выставляются рыночные или около того.
В любом случае, торг никто не отменял. Особенно, ЛК готовы торговаться на низколиквидную технику, например, на форвардеры, харвестеры, карьерные самосвалы и т.д.

Состояние техники

Как правило, изъятие техники у Лизингополучателей происходит внезапно и без предупреждения. Поэтому, забирают машины "как есть". Реализация идет по этому же принципу. Никаких гарантий лизинговая компания не дает. Помимо этого, стоит учесть, что автомобиль будет с одним комплектом резины, и, возможно с одним комплектом ключей.
Также не факт, что предыдущий владелец исправно проводил ТО у официального дилера, соответственно, совсем свежее авто со смешным пробегом, уже может быть снято с гарантии.

Что проверять у изъятой техники и какие вопросы задавать

1. VIN проверить на аресты и ограничения
2. Были ли страховые случаи у авто (узнать можно по номеру Договора лизинга)
3. Сколько комплектов ключей будет передано с машиной
4. Проверить VIN у дилера на снятие с гарантийного обслуживания

Если все ответы на вопросы Вас устроят, то можно смело ехать и осматривать технику.

РЕАЛИЗАЦИЯ ПРОБЛЕМНЫХ АКТИВОВ ЛИЗИНГОВЫМИ КОМПАНИЯМИ

Читать

• Отправить

Субсидирование от Европлана 25.11.2015 - 31.12.2015

Первое декабря 2015 года ознаменовало собой завершение программы субсидирования лизинга автотранспорта от Министерства промышленности и торговли РФ. По условиям, лизинговый договор необходимо было заключить до 30.11.2015, а подписать акт приема-передачи предмета лизинга - до 4.12.2015.
Многие лизинговые компании столкнулись с резким оттоком клиентов. Многие из которых, попросту не успели оформить лизинг на выгодных условиях и решили дождаться следующей "волны" субсидирования. Естественно, это не входило в планы лизинговых компаний, и самые расторопные из них запустили собственные программы субсидирования. В частности, так сделала ЛК ЗАО "Европлан".

Фактически, суть предложения заключается в том, что графики ЗАО "Европлан" получаются дешевле, за счет того, что авансовый платеж завышен на 10%. Т.е. сумма финансирования лизинговой компании уменьшается(за счет бОльшего авансового платежа клиента) и при этом снижается удорожание.

Но при этом, 10% клиент не доплачивает. Вся фишка в том, что лизинговая компания Европлан попросту снижает свою внутреннюю ключевую ставку по этому продукту и графики становятся дешевле. 

Сравнение графиков платежей с субсидией и без

Покажем на примере:

Ситуация №1 БЕЗ субсидирования

ПЛ - Трактор МТЗ 80.1

Стоимость ПЛ - 1 000 000 руб

Авансовый платеж - 20%

Срок лизинга - 3 года

Платежи(например) - 35 000т.р.

Итоговая сумма договора лизинга(например) - 1 450 000р 

Ситуация №1 с субсидированием

ПЛ - Трактор МТЗ 80.1

Стоимость ПЛ - 1 000 000 руб

Авансовый платеж - 30% (из них 10% субсидия от Европлана)

Срок лизинга - 3 года

Платежи(например) - 34 500т.р.

Итоговая сумма договора лизинга(например) - 1 400 000р

Т.е. в этой ситуации, речь идет не о субсидировании, а о банальной снижении внутренней ставки.

В любом случае, в это непростое время, даже такие промо мероприятия будут приятным бонусом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, желающих обновить основные фонды компании.

Подробнее с акцией можно ознакомиться на сайте ЛК Европлан.

Читать

• Отправить